Personal Retirement Plan (Личный пенсионный план)
Каждый человек способен обеспечить себе достойное будущее, независимое от государственной социальной поддержки. Для этого необходимо уже сейчас начать самостоятельно формировать личный фонд на времена, когда активно зарабатывать не будет возможности, либо желания. Задача этого фонда - обеспечить привычный уровень жизни, при отсутствии активного дохода.

Для выполнения этой задачи я решил сформировать долгосрочный консервативный портфель с помощью ETF, который будет регулярно (минимум 2 раза в год) пополняться и ежегодно ребалансироваться в соответствии с заранее выбранными пропорциями.
Существует классический метод определяющий пропорции акций и облигаций в портфеле, согласно которому процент акций в портфеле равен "100 - возраст", например:
- Для двадцатилетнего такое распределение: 80% акций, 20% облигаций;
- Для шестидестилетнего портфель будет гораздо консервативнее: 40% акций, 60% облигаций.

В данный момент распределение активов в PRP следующее:
66% акции (38% US Large Cap, 28% US Mid Cap)
34% облигации (12% Long Term Corporate Bonds, 11% Long Term Treasury, 11% Intermediate Term Treasury)
Каждый год доля облигаций будет увеличиваться на 1%, за счет сокращения доли Mid Cap акций.

Ниже приведено сравнение текущей аллокации (PRP) и S&P500 за последние почти 40 лет:
Как видно из сравнения, Портфель PRP лишь незначительно уступает бенчмарку (S&P500) в уровне среднегодовой доходности (11,16% против 11,33%; скорректированные на инфляцию значения: 7,48% против 7,64%), однако имеет куда меньшее стандартное отклонение (10,78% против 14,82%) и уровень максимальной просадки (-33,92% против -50,97%).

Конкретные ETF, которые я использую в данном портфеле:
US Large Cap: IVV (iShares S&P 500 ETF), VOO (Vanguard S&P 500 ETF)
US Mid Cap: IJH
Corporate Bonds: VCIT
Long Term Treasury: TLT (iShares Long Term Treasury Bond ETF), VGLT (Vanguard 30-years Treasury Bond ETF)
Intermediate Term Treasury: VGIT (Vanguard Intermediate Term Treasury Bond ETF)
Важно: Статья носит исключительно информационно-аналитический характер, демонстрирует состав и пропорции моих личных портфелей. Не является инвестиционной рекомендацией, предложением или призывом к инвестированию, покупке/продаже каких либо активов.







Made on
Tilda